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记吉州区农村信用合作联社存贷款业务突破五十亿

2018-09-18 17:17:35

扣住时代脉搏合力创农金品牌

———记吉州区农村信用合作联社存贷款业务突破五十亿

在庐陵大地,有这么一群人始终秉承着“信用为本、合作共赢”的经营理念,坚持“立足社区、服务三农、开拓城镇”的战略定位。面对金融危机,他们无所畏惧,成为配合建设的急行军、服务发展的后勤军;面对市场考验,他们勇往直前,发展为信贷产品齐全、支付结算通畅、电子银行先进、服务水平不断提高的现代化、正规化服务区域的主力银行、立足社区的零售银行、农民喜爱的村镇银行。

2004年江西省农村信用社成立以来,“农信人”扣住时代的脉搏,励精图治,各项业务都实现了跨越式的发展。至今年9月7日,该联社存款余额28.74亿元,较2004年底净增22.45亿元;各项贷款余额21.61亿元,较2004年底净增16.71亿元;不良贷款占比由2004年的45.4%下降到4.87%,存贷款规模突破50个亿。相当于用不到六年的时间再造了三个多同等规模的联社,这些辉煌的数据,回报着“农信人”的汗水,也昭示着更光明的未来。

抓好“生命工程” 壮大竞争实力

组织存款一直被吉州区联社视为“生命工程”,该联社积极组织存款,增强支持地方经济发展实力。

“农信人”完善激励措施,加大存款激励力度。新成立存款科,专门负责公存款优质大客户的维护营销工作,成立票据科,在大力发展票据业务的同时带动存款业务的增长。同时,加大内部管理和激励制度,今年年初,该联社就下发了一季度工作任务、考核办法及奖惩办法,对全体员工每天的揽存数额实行五天一通报,表扬先进,鞭策后进。联社机关每位员工挂点到一个点,帮扶点完成各项工作,挂点人员与挂点社的奖罚一致,问责一致。与此同时,“农信人”强化宣传,抓好营销宣传工作

记吉州区农村信用合作联社存贷款业务突破五十亿

,市区内、宣传媒介上,农信社宽敞明亮的经营点、醒目的“信合”标识、字体清晰的服务项目介绍、温馨体贴的服务承诺以及街道两旁的信合灯箱广告映入眼帘,成为市区一道靓丽的风景线。

截至8月31日,该联社存款余额28.07亿元,较年初净增6.21亿元,增幅达28.41%,净增额完成省联社下达的全年计划任务的124.2%,净增额在全省名列第十名,净增额占本地市场份额的 19.06%,比上年底市场份额增加了8.09个百分点,存款市场份额比上年稳健上升。

加大放贷 做经济建设坚强后盾

加大放贷力度,提升对地方经济发展的贡献度,为市区重点建设项目输送新鲜血液,至8月末,以该联社为牵头社,分别向市城投公司和区城投公司发放社团贷款4亿元、3500万元,支持了地方基础设施建设工程。

积极解决中小企业大额资金需求。今年来支持园区内规模以上企业40余家,金额2.84亿元。如及时向吉安航盛电子有限公司、江西宏远纸制品有限公司发放贷款,使其顺利投产运行;积极支持三农,做三农经济的金融主力军。今年以来,累计发放涉农贷款2.5亿元,其中发放小额农户贷款200万元,支持“返乡创业”,积极向外出务工、返乡兴办企业、农民致富的带头人发放贷款,该联社今年以来累计发放返乡创业贷款120万元。

积极支持民生工程。向下岗再就业人员、失业人员等就业困难群体以创业促就业,为自谋职业、自主创业者发放贷款;向贫困大学学子发放生源地助学贷款,帮助他们圆了大学梦;支持哺育个私民营经济,今年以来,共向90余户个体工商户发放贷款近8000万元。自2005年开始,吉州区联社多年来累计向个体户李洁林发放贷款近400万元,使他如愿以偿地开了数家汽车美容分店,走上发家致富的好路子。

加强风险管理,确保信贷资金安全

今年以来,该联社严格执行到期贷款收回率低于95%,正常贷款利息收回率低于98%的风险折扣规定,并落实到每笔贷款、每位员工;对不良贷款清收实行“四级分类”和“五级分类”双线考核,不断优化不良贷款清收盘活机制,设立不良贷款清收中心,把城区社所有的不良贷款集中清收管理;每半年对辖区各地段住宅、商铺、土地的预估价进行调查、调整,防范高估虚评风险;对单户100万元以上正常贷款和50万元以上不良贷款,列入联社班子成员挂点工作重要事项之一,每半年上门走访一次,尽早掌握和化解大额贷款风险的主动权;加大司法清收力度,主动与法院联系;继续委托社会力量清收呆账核销贷款等。

截至8月31日,吉州区联社不良贷款比年初下降2024.47万元,降幅16.15%,不良贷款占比4.87%,比年初下降2.98个百分点。其中收回一些长期收回无望的丧失诉讼时效贷款26笔、本息18.4万元。

推出金融产品,适应经济发展

制定适合中小企业特点的授信办法,合理确定企业授信额度。通过建立企业档案,该联社及时了解和掌握区域内中小企业运转情况,对产权明、机制活、负债低和效益好的民营企业跟踪管理,培育优良的客户群。

创新信贷品种,根据吉安当地的实情推出新的信贷品种。根据股东的需要,引入第三方担保公司,推出股金质押反担保贷款。根据吉安当地具体情况,与某林业投资发展有限公司合作推出林权质押反担保贷款、商户联保贷款、小企业信用共同体贷款(企业在自愿基础上组成联保小组,在核定额度内信用社对其联保成员发放贷款)。

目前,该联社已向中小企业发放联保贷款1970万元。

创新服务理念,倾心服务大众

“我们要求每一位员工都必须做到‘两高两低’,‘两高’就是服务高质量、工作高效率,‘两低’就是帮助贷款户辨别风险以选择最低风险项目,不发生一切不必要费用以降低客户成本。”

围绕这个要求,该联社坚持把规范运作当作企业长远发展的根本,狠抓业务操作流程和员工行为管理的规范,经常性开展各项规范化检查和业务操作技能竞赛,在检查中完善管理,在比赛中提高员工素质。同时,不断完善考核激励机制,大力提高员工尤其是前台柜员的自觉服务意识和服务水平,提高员工辨别风险的能力,打造“亲情服务”品牌,把对客户的尊重和珍惜融入到具体服务之中,让优质的服务质量成为吸引存款、做大市场的“催化剂”。

该联社还强化主动服务理念,加强与中小企业的联系。加强银企对接,构建和谐吉州。

拓展中间业务,实现业务多元化

大力拓展电子银行业务,制定了《自助转账终端管理办法》,增加ATM机布放量,整合百福卡用卡渠道,抢占电子业务市场。至8月底,共布放有效转账终端268台、安装自动取款机11台,安装自动存取款一体机2台,百福卡累计发卡6.2万张,卡存款余额2.4亿元。

做大做强代理保险业务,加强代理保险业务营销工作,根据客户的经济实力和实际情况推荐合适的产品,赢得了广大客户的好评。至8月末吉州区联社实现中间业务收入281万元,比上年增加189万元,完成全年计划的90.64%。

大力发展票据业务,推进中间业务发展,今年初,联社成立了票据业务科,购买了一个亿转贴现票据,通过信贷投放逐渐增加,再转贴现7200万元到其他联社,利用了短期资金取得了收入97.8万元,充分调节了信贷规模优势。

饮水思源 真情回报社会

为了努力满足个私经济、中小企业的金融服务需求,以金融创新推动科技创新,更好支持吉安经济的发展,吉州区农村信用合作联社将开展“百街(村)、千厂、万店”送金融服务活动,活动时间自即日起至2010年12月31日,活动将逐户、逐店上门走访,分发宣传单,重点讲解、宣传吉州区农信社的存、贷款及结算制度,宣传百福卡及转账终端业务,并登记客户信息表及送金融活动问卷调查表。通过活动的开展,为辖区各类中小企业、个私经济、创业者搭建辅导、咨询和服务平台;为联社了解民情、走进百街(村)千家万户,掌握各类客户的金融需求建立紧密的纽带;为加强政府部门、各类企业和金融机构的联系架起沟通桥梁。

吉州区农信社连续多年荣获全省农村信用社年终综合考评先进单位、各项信贷主要指标在全省名列前茅、2010年被江西省联社授予2009年度组织资金先进单位、被江西省档案局授予档案工作规范化管理省一级单位、被地方党政授予多项殊荣……我们可以看见,“农信人”正扣住时代脉搏,合力创农金品牌。

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